השקעות וניהול רווחים

ברוכים הבאים לספר ניהול השקעות וכספים, שבו נלמד את יסודות תחום ההשקעות, נחשף לאפיקי השקעה שונים ונבין את הסיכונים וההזדמנויות הכרוכים בכך. ספר זה נועד להעניק לכם כלים פרקטיים והבנה בסיסית, כך שתוכלו לצאת לדרך בעולם ההשקעות בביטחון ובידע.

במהלך הספר, נסקור את מושגי היסוד של ההשקעה, נלמד על סוגי ההכנסות השונות שמפיקות השקעות ונבין כיצד לממן השקעות בעזרת הון אישי ו/או הלוואות. הספר יעזור לכם לפתח הבנה מעמיקה כיצד לבחור נכסים באופן מושכל ולנהל את הרווחים בצורה אפקטיבית, על מנת למקסם את פוטנציאל הצמיחה הכלכלית שלכם.

הצעד הראשון שלכם לעתיד פיננסי יציב ומאוזן מתחיל כאן!

© כל הזכויות בספר שמורות למחבר.

התשפ”ה 2024

כל הזכויות שמורות.

אין להעתיק, לשכפל, להפיץ, לשמור במאגרי מידע, לשדר או להשתמש בספר זה, כולו או חלקו, בכל צורה ובכל אמצעי, בין אם אלקטרוני, מכני, אופטי, הקלטה או אחר, ללא אישור מראש ובכתב מאת המחבר.

הפרת זכויות יוצרים היא עבירה על החוק וחשופה לתביעות משפטיות.

תוכן הספר נכתב למטרות מידע בלבד. אין לראות בו ייעוץ מקצועי, משפטי, פיננסי או אישי. המחבר ו/או המו”ל אינם נושאים באחריות לכל תוצאה או פעולה שתינקט בעקבות קריאת הספר.

הקדמה

את לימודיי התיכוניים סיימתי בבית ספר למכונאות מטוסים, שם בלטתי במיוחד במקצוע המתמטיקה. מקצוע זה תמיד בא לי בקלות, אולי בזכות השורשים העיראקיים שלי.

את שירותי הצבאי התחלתי כמכונאי מטוסים, אך עקב בעיות גב עברתי לתפקיד טכני שדרש תשומת לב רבה לפרטים – קליטת פקודות מספרי טיסה.

לאחר שחרורי מצה”ל, התחלתי בלימודי הנדסת אלקטרוניקה (דיפלומה – הנדסאי אלקטרוניקה), ומאוד מהר הבנתי שזהו תחום שמעניין אותי פחות מהצפוי. במקום זאת, החלטתי להשתלב בעולם העסקי והצטרפתי לחברה ציבורית בתחום ייצור ושיווק תכשיטי זהב.

תחילה עבדתי במחלקות הרכש והמכירות, ושם גיליתי את כישוריי בניהול משא ומתן, פיתוח קשרים עסקיים וניהול תהליכי מסחר מורכבים.

בהמשך, מתוך עניין גובר בתחום הפיננסים, החלטתי ללמוד ולהעמיק את הידע שלי בניהול כספים וחשבונאות. בשנת 2006, לאחר שהחברה הציבורית העבירה את פעילותה לחברה פרטית, מוניתי לתפקיד מנהל חשבונות וכספים. במסגרת תפקידי, נשאתי באחריות רחבה על ניהול הספרים, התקציב והתזרימים של החברה – דבר שדרש הבנה מעמיקה של התנהלות פיננסית ויכולת ראייה מערכתית.

בתפקידי כמנהל חשבונות וכספים:

יהלתי את כלל המערך החשבונאי, כולל הכנת דוחות כספיים מפורטים ודיווחים שנתיים.
בניתי וניהלתי תקציבים, תוך התאמה לצרכים העסקיים המשתנים של החברה.
ניהלתי תזרים מזומנים באופן יעיל, להבטחת יציבות כלכלית, תוך התאמת ההוצאות להכנסות והבטחת תשלומים לספקים ולעובדים במועדם.
סיפקתי ניתוחים פיננסיים מעמיקים, כולל זיהוי מגמות וסיכונים, והמלצות מעשיות לבעלי החברה ולמנכ”לים.
שימשתי כיועץ למנהלים בכירים, וסייעתי בקבלת החלטות המבוססות על נתונים פיננסיים מדויקים.
המעבר ממכונאות מטוסים להנדסת אלקטרוניקה, ולאחר מכן לעולם הפיננסי, חידד אצלי את היכולת לשלב חשיבה טכנית עם ראייה פיננסית רחבה. בהמשך הקריירה שלי, צברתי ניסיון נרחב בתחומים מגוונים במשק הישראלי, כולל מסחר, שיווק, פרסום, נדל”ן והשקעות. היכולת שלי להבין את התמונה הכוללת ולהתמקד בפרטים הקטנים היא אחד מהכישורים שהובילו אותי להצלחה.

החזון שלי: מטרתי היא להיות שותף אסטרטגי לצמיחה ולהצלחה של לקוחותיי, באמצעות מקצועיות, אמינות ושירות אישי. אני מאמין בהקשבה לצרכים העסקיים ובשירות מותאם אישית.

ספר זה מבוסס על הידע והניסיון שצברתי במהלך שנותיי המקצועיות. הוא נועד להעניק לקוראים הבנה מעמיקה בתחום החשבונאות והפיננסים, לצד פתרונות וכלים לשיפור ההתנהלות הפיננסית והעסקית.

הספר מיועד למנהלי ובעלי עסקים, מנכ”לים, אנשי כספים, יזמים, וכל מי שמעוניין להעמיק את הידע ולהתפתח בתחומים אלה. הספר לא רק עוסק בתיאוריות פיננסיות, אלא מציע כלים ושיטות שיסייעו להתמודד עם אתגרים של צמיחה בעסק ולהגביר את הרווחיות.

מטרת הספר: לספק לקוראים תובנות ייחודיות וכלים ישימים שיסייעו בניהול כספים, שיפור רווחיות וקבלת החלטות פיננסיות מושכלות.

הבהרה משפטית:

המידע בספר זה נכתב על סמך ניסיון מקצועי אישי, ידע מצטבר וכלים מעשיים שנרכשו לאורך שנים רבות. עם זאת, יש להדגיש כי המידע המובא בספר אינו מהווה ייעוץ פיננסי, משפטי, חשבונאי או כלכלי מותאם אישית. כל החלטה פיננסית, השקעה או פעולה כלשהי המבוססת על התוכן המובא כאן נעשית על אחריות הקורא בלבד.

אני ממליץ בחום לכל הקוראים לפנות לייעוץ מקצועי מוסמך שמתאים לנסיבות האישיות ולמטרות הספציפיות שלהם לפני קבלת החלטות כלשהן. חשוב לוודא כי אתם מבינים את הסיכונים הכרוכים בתהליכים פיננסיים, בהשקעות ובניהול כספים, ולפעול מתוך הבנה מלאה של ההשלכות האפשריות.

ספר זה נועד לשמש כלי להעשרת הידע ולהקניית כלים בתחומי החשבונאות, הכלכלה והפיננסים. מטרתו להעצים את הקוראים, להעמיק את הבנתם בנושאים אלה ולסייע להם להניח תשתית לצמיחה אישית ועסקית.

מילון מושגים:

ניירות ערך – ניירות ערך הם מסמכים פיננסיים שמייצגים בעלות (כמו מניות) או חוב (כמו אג”ח). הם כלי השקעה שאנשים וגופים קונים כדי להרוויח רווחים או ריבית. ניירות ערך נסחרים בדרך כלל בבורסה, והערך שלהם משתנה לפי מצב השוק והביצועים של הגוף המנפיק.

מנייה – מנייה היא נייר ערך שמייצג בעלות חלקית בחברה ציבורית. רוכש מניה הופך לבעל מניות וזכאי לחלק מהרווחים (דיבידנדים) ולזכות הצבעה בהחלטות החברה, בהתאם לכמות המניות שבבעלותו. ערך המניה משתנה בהתאם לביצועי החברה ולתנודות בשוק ההון

אגרת חוב או בקיצור אג”ח – נייר ערך שהגוף המנפיק כגון ממשלה , חברה , לווה כסף ממשקיע ומתחייבת להחזיר את הקרן בתוספת ריבית במועד שנקבע מראש. המשקיע רואה באג”ח כלי להשקעה עם סיכון נמוך יחסית , תלוי בזהות המנפיק.

מדד - מדד הוא מספר שמייצג את הביצועים של קבוצה מסוימת, כמו מניות, מחירים או שוק מסוים. לדוגמה, מדד ת”א 35 עוקב אחרי 35 החברות הגדולות בבורסה בתל אביב. המדד עוזר למשקיעים להבין אם השוק או התחום צומח או יורד.

מדד S&P 500 Standard & Poor’s 500 הוא אחד המדדים המרכזיים בעולם, והוא מייצג את ביצועיהן של 500 החברות הגדולות והחשובות הנסחרות בבורסות ארה”ב.

תעודת סל – תעודות סל הן כלי השקעה שעוקב אחרי ביצועים של מדד מסוים, כמו מדד מניות או אג”ח. במקום לקנות כל מניה או אג”ח במדד, קונים את תעודת הסל והיא משקפת את התשואה של המדד כולו. זה פשוט ונוח למי שרוצה פיזור השקעות בלי להתעמק בניהול פרטים קטנים.

אינפלציה - היא עלייה מתמשכת במחירי הסחורות והשירותים במשק, שגורמת לירידה בכוח הקנייה של הכסף. היא נגרמת מביקוש גבוה, עליית עלויות ייצור או גידול מופרז בכמות הכסף. מדידתה נעשית באמצעות מדד המחירים לצרכן, והשפעותיה כוללות שחיקת חסכונות, ירידת ערך הכסף וחוסר יציבות כלכלית. יעד האינפלציה בישראל הוא 1%-3% בשנה.

קרן כספית - קרן כספית היא סוג של קרן נאמנות שמטרתה לספק נזילות גבוהה ורמת סיכון נמוכה למשקיעים. הקרן משקיעה בנכסים כספיים קצרים ובטוחים יחסית, כמו מק”מ (מלווה קצר מועד של בנק ישראל), פיקדונות בבנקים, אג”ח ממשלתיות קצרות טווח ונכסים דומים.